Risico’s horen bij het ondernemerschap. Maar dat betekent niet dat je de grootste financiële risico’s maar voor lief moet nemen. Denk aan een schadeclaim: als je schade hebt veroorzaakt aan een klant of opdrachtgever, dan kan de schadepost je onderneming flink in gevaar brengen. Hier lees je welke soorten zakelijke aansprakelijkheid er bestaan en wat je als ondernemer aan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers hebt.
Soorten zakelijke aansprakelijkheid
Elke freelancer of zelfstandig ondernemer kan schade veroorzaken onder werktijd. Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers ben je verzekerd tegen de schade die je tijdens werk aan anderen en andermans spullen toebrengt. Het gaat hierbij enkel om schade die veroorzaakt is door een ongeluk of onvoorzichtigheid – niet door opzet of roekeloosheid.
Tegen deze soorten schade ben je doorgaans verzekerd:
- Algemene bedrijfsaansprakelijkheid: als iemand door jouw werkzaamheden schade of letsel oploopt.
- Productaansprakelijkheid: als één van je geleverde producten schade veroorzaakt aan het eigendom van een klant.
- Milieuaansprakelijkheid: als er tijdens jouw werkzaamheden schadelijke stoffen lekken die bijvoorbeeld productieverlies, ecologische schade en/of schade aan een gebouw veroorzaken.
- Werkgeversaansprakelijkheid: als jouw stagiair, tijdelijke uitzendkracht of ander personeelslid een onrechtmatige daad verricht.
Ook eventuele schade aan of diefstal van spullen die je zakelijk geleend of gehuurd hebt wordt veelal gedekt. Denk aan gereedschap of filmapparatuur.
Vermogensschade
In sommige beroepen kun je als zzp’er vermogensschade aan een opdrachtgever of klant veroorzaken. Zo kun je als financieel adviseur onjuist advies verstrekken, als architect een ontwerpfout maken en als freelance redacteur iemands intellectuele eigendomsrechten schenden. Valt jouw beroep hieronder? Hou er dan rekening mee dat deze soort schade niet gedekt wordt door een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: hier heb je een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers voor nodig.
Juridische bijstand
Als je denkt dat je als zzp’er ten onrechte aansprakelijk bent gesteld, schakel dan zo snel mogelijk een jurist in via je zakelijke rechtsbijstandverzekering. Ben je niet zakelijk verzekerd voor rechtsbijstand? Dan Is het mogelijk om voor een vast bedrag prepaid juridische hulp in te kopen.
Financiële risico’s
Het is uiteraard aan jou om te beslissen of je je wel of niet zakelijk wil verzekeren tegen schade. Wel is het goed om de mogelijke gevolgen van een schadeclaim te kennen. Een letselschadeclaim kan namelijk al snel oplopen tot in de honderdduizenden euro’s. En dat kan een aardige klap zijn voor de financiële gezondheid van je bedrijf.
Sterker nog: als je een eenmanszaak hebt of freelancer bent, ben je niet alleen zakelijk maar ook persoonlijk aansprakelijk voor je schulden. Bij een faillissement van je bedrijf betekent dit dat zowel je zakelijke bezittingen als je privébezittingen gevorderd kunnen worden door de curator en de schuldeisers.
